Semana20: Escritório Financeiro - Produtos Financeiros e Performances / por Gabriel Dias

Escritório Financeiro da Sala de Ações - UFPB

Produtos Financeiros e Performances

Assessor Acadêmico: Gabriel Dias

O Escritório Financeiro da Sala de Ações da UFPB foi criado para dar treinamento aos integrantes do projeto no que diz respeito ao "atendimento" ao público dos principais assuntos de finanças pessoais. O objetivo é treinar alunos para a elaboração de planejamento financeiro, orçamento familiar, criação de reservas de emergências, soluções de dívidas, previdência privada e previdência social, investimentos em renda fixa e investimentos em renda variável.

Nos últimos anos o projeto tem efetuado atendimentos de mais de 400 pessoas com uma taxa de performance de mais de 80% (ou seja, 80% de resoluções de problemas apontados pelos interessados consultados). A equipe é treinada por meio de oficinas, minicursos, workshops e treinamentos temáticos para despertar a solução dos desafios reais sobre Educação Financeira. Atualmente o projeto mantém uma forte parceria com o PROCON PB, construindo um ambiente de atendimento aos interessados que procuram o PROCON para negociações e mediações no que se refere as finanças pessoais. Nossa meta é oferecer uma sala ambiente para "educar" os interessados que, por ventura, tenham problemas de equilíbrio orçamentário.

O Ambiente do Escritório Financeiro permite que se construa monitores de acompanhamento dos principais produtos financeiros que possam auxiliar os interessados em "checar" as respectivas taxas de juros que vigoram atualmente, bem como simular investimentos programados e seus respectivos custos financeiros

Vale ressaltar que este estudo tem a finalidade exclusivamente de aferição do aprendizado acadêmico.

Alguns conceitos são importantes destacar e podem ser apreendidos a partir de nossa cartilha de Educação Financeira <<Cartilha2ed>> <Vale a Pena Baixar a Cartilha

Conceito Importante:

FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Instituição sem fins lucrativos de proteção a correntistas, poupadores e investidores. O FGC funciona como um seguro financiado por bancos e outras instituições financeiras e oferece indenizações de até R$ 250 mil por CPF. Em renda fixa, não são todas as modalidades que contam com a proteção do FGC.

Tributação:

Isentos: Poupança, LCI/LCA, CRI/CRA, Debêntures incentivadas.

Ações: Isenção sobre o rendimento mensal até R$20 mil

Renda Fixa:

- Até 180 dias: 22,50%

- De 181 a 360 dias: 20%

- De 361 a 720 dias: 17,50%

- Acima de 720 dias: 15%

Taxa DI:

A Taxa DI é a principal referência para rentabilidade de títulos bancários, como CDB, LCA, LCI e também corporativos, como debêntures.

A Taxa DI permite que bancos emprestem e tomem emprestado de outras instituições. A Cetip é responsável por divulgar diariamente a taxa DI.

Caderneta de Poupança

Qualquer cidadão que possui um CPF documento de identidade e comprovante de renda e residência pode se dirigir a uma agência bancária para abrir a sua poupança;

A rentabilidade da caderneta de poupança gira em torno de 5% mais TR, que é um índice que segue a variação média dos CDBs, menos um fator redutor estabelecido pelo Banco Central.

Letras de Crédito do Agronegócio - LCA

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de crédito nominativo, de livre negociação, representativo de promessa de pagamento em dinheiro emitido com base em lastro de recebíveis originados de negócios entre produtores rurais, ou suas cooperativas, inclusive financiamentos ou empréstimos relacionados com a produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos ou insumos agropecuários;

A rentabilidade da LCA pode ser definida por taxa de juro pré ou pós-fixada.

Letras de Crédito Imobiliário - LCI

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de crédito, de livre negociação, com base em lastro de recebíveis originados de negócios imobiliários;

A rentabilidade da LCI pode ser definida por taxa de juro pré ou pós-fixada.

1) RESULTADO NOMINAL DOS PRINCIPAIS PRODUTOS FINANCEIROS

2) RESULTADO "REAL" DOS PRINCIPAIS PRODUTOS FINANCEIROS (Desconto de Inflação)

3) COMPARATIVO DO DESEMPENHO DOS INVESTIMENTOS

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos para pessoas físicas pela internet, desenvolvido em 2002 pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC (Central de Custódia da BM&FBovespa), para popularizar e democratizar esse tipo de aplicação;

Essa alternativa de aplicação permite investimentos a partir de R$ 30,00, de curto, médio ou longo prazo. Fonte: Tesouro Nacional

Ibovespa

O índice Bovespa é O mais importante indicador do desempenho médio das cotações do mercado de ações brasileiro. Sua relevância advém do fato do IBOVESPA retratar o comportamento dos principais papéis negociados na BM&FBovespa.

Taxa de Câmbio (RS$/US$)

Taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades ou frações (centavos) da moeda nacional. No Brasil, a moeda estrangeira mais negociada é o dólar dos Estados Unidos, fazendo com que a cotação comumente utilizada seja a dessa moeda.

Ouro

O ouro é considerado um dos ativos financeiros mais seguros da economia mundial: além de ser um ativo físico, também lastreia a reserva monetária de inúmeras economias ao redor do globo, tendo seu valor e demanda sempre garantidos;

A BM&FBovespa oferece, no mercado a vista, contratos com lotes de 250g, 10g ou 0,225g de ouro com teor de 0,999.